حاسبة تكلفة التأمين الصحّي (السعودية)

ماذا تحسب هذه الأداة؟

تُقدّر القسط السنوي للتأمين الصحّي التعاوني في السعودية وفق نظام مجلس الضمان الصحّي التعاوني (CCHI). تُدخل فئة الشبكة (A/B/C)، عمر كلّ فرد في الأسرة، حالاته الصحّية (مرض مزمن، تغطية أمومة)، فتحصل على القسط السنوي شامل ضريبة القيمة المضافة 15٪ والمتوسّط الشهري للميزانية.

التقدير مؤشّر — الأسعار الفعليّة تختلف بحسب شركة التأمين، الخصومات الجماعية لصاحب العمل، ومستوى التغطية. الحاسبة تُساعدك على ترتيب الميزانية ومقارنة العروض، لا تُعتبر تسعيرة رسميّة.

أساس المعادلة ومصادرها

المراجع الرسمية:

• مجلس الضمان الصحّي التعاوني (CCHI) — cchi.gov.sa
• نظام الضمان الصحّي التعاوني، المرسوم الملكي م/10 (1420هـ)
• لائحة فئات شبكات التأمين (Network Classes A/B/C) الصادرة عن CCHI
• نظام ضريبة القيمة المضافة، هيئة الزكاة والضريبة والجمارك ZATCA — zatca.gov.sa

المعادلة (تقريبية):

قسط الفرد = القسط الأساسي × معامل العمر
        + (إذا مرض مزمن) القسط × 25٪
        + (إذا تغطية أمومة) إضافة الأمومة الثابتة
الإجمالي السنوي = مجموع أقساط الأفراد + 15٪ ضريبة
المتوسّط الشهري = الإجمالي ÷ 12

القسط الأساسي للبالغ 18-29 (تقديري لـ2026):

فئة الشبكة	القسط الأساسي السنوي	الميزات
Class A	~9,000 ر.س	شبكة شاملة، حدّ تغطية مرتفع
Class B	~4,200 ر.س	شبكة متوسّطة، تغطية كافية لمعظم الحالات
Class C	~2,000 ر.س	شبكة أساسية، الحدّ الأدنى الإلزامي

معاملات العمر:

الفئة العمرية	المعامل
0–17	0.9
18–29	1.0
30–39	1.1
40–49	1.4
50–59	1.8
60+	2.5

شرح المدخلات

• فئة الشبكة: A للشاملة (أعلى تكلفة وأفضل تغطية)، B للمتوسّطة، C للأساسية الإلزامية. اختر بحسب احتياجك الطبّي وميزانيتك.
• العمر: حدّد فئة عمرية لكلّ شخص. الأطفال أرخص نسبيّاً، المسنّون أغلى بكثير.
• مرض مزمن: إذا كان المؤمَّن مصاباً بأمراض مثل السكري، ضغط الدم، أمراض القلب، الربو الشديد. شركات التأمين تطبّق رسماً إضافيّاً (~25٪).
• تغطية الأمومة: إلزامية للمرأة المتزوّجة في سن الإنجاب وفق CCHI، تُضاف للقسط الأساسي.
• عدد الأطفال: نُعامِل جميع الأطفال (0-17) بمعامل العمر المنخفض. لو لديك مراهق فوق 17، عدّه ضمن «الزوج/الزوجة» أو ضع عمره الصحيح.

أمثلة عملية

1. عازب وافد 28 سنة، Class C: 2,000 × 1.0 + 15٪ VAT = 2,300 ر.س/سنة (~192 ر.س/شهر).

2. زوجان (35 سنة كلّ منهما)، Class B، أمومة فقط: زوج 4,620 + زوجة (4,620 + 2,200) = 11,440 + VAT = 13,156 ر.س/سنة (~1,096 ر.س/شهر).

3. عائلة 4 أفراد (أب 38، أمّ 35 مع أمومة، طفلان 5 و8)، Class C: 2,200 + (2,200 + 1,400) + 1,800 + 1,800 = 9,400 + 15٪ = 10,810 ر.س/سنة (~901 ر.س/شهر).

4. مدير وافد 52 سنة مع زوجته 48 وطفلين، Class A: 16,200 + 12,600 + 8,100 + 8,100 = 45,000 + 15٪ = 51,750 ر.س/سنة (~4,313 ر.س/شهر).

5. مسنّ 65 سنة Class A بدون أمراض: 9,000 × 2.5 = 22,500 + 15٪ = 25,875 ر.س/سنة. مع مرض مزمن: 22,500 + 5,625 (25٪) = 28,125 + 15٪ = 32,344 ر.س/سنة.

ملاحظات وأخطاء شائعة

• الأسعار تقديرية: شركات التأمين السعودية (التعاونية، بوبا العربية، ميدغلف، الراجحي تكافل، إلخ) تختلف في التسعير. الفروق بين الشركات قد تصل لـ30٪. اطلب 3 عروض على الأقلّ قبل الاختيار.

• الخصم الجماعي للموظّفين: إذا كان صاحب العمل يأمّنك مع شركة تأمين، يحصل على خصم جماعي يُترجَم لقسط أقلّ بكثير (أحياناً نصف السعر الفردي). الحاسبة تقدّر السعر الفردي.

• CCHI لا تبيع التأمين: CCHI هي الجهة المنظِّمة فقط. لا تشتري التأمين منها مباشرةً — تشتريه من شركة تأمين مرخّصة. CCHI تُحدّد الحدّ الأدنى للتغطية الإلزامية وتراقب التزام الشركات.

• حدّ التغطية السنوي: كلّ بوليصة لها سقف سنوي للتغطية (Annual Coverage Limit). Class C الإلزامي حالياً 500,000 ر.س/فرد/سنة، Class B حوالي 1 مليون، Class A حتّى 5 ملايين. تجاوز الحدّ يقع على المؤمَّن.

• فترة الانتظار للأمومة والأمراض المزمنة: معظم الشركات تشترط فترة انتظار (3-12 شهر) قبل أن تُغطّي الحمل أو علاج مرض مزمن لم يُكشَف عنه مسبقاً. اقرأ شروط البوليصة بدقّة.

• الإقرار بالأمراض المسبقة: عند طلب التأمين، يُلزَم المؤمَّن بالإفصاح عن جميع الأمراض المسبقة (Pre-existing). إخفاء مرض قائم يُبطِل التغطية له ويعرّض البوليصة كلّها للإلغاء.

• التأمين عن السنوات السابقة: لو دخلت السعودية منذ شهرين فقط ومرضت بـCovid أو غيره، تأمينك يُغطّي الحالات التي تظهر بعد بدء السريان. الحالات السابقة في بلدك الأصلي لا تُغطّى عادةً.

• VAT 15٪: ضريبة القيمة المضافة تُطبَّق على أقساط التأمين منذ يوليو 2020. كلّ سعر تجده في عرض الشركة قد يكون قبل أو بعد VAT — تحقّق دائماً قبل المقارنة.

• التأمين للمواطنين السعوديّين: التأمين الصحّي للسعوديّين العاملين في القطاع الخاص يجري توسيعه تدريجيّاً. بعض المنشآت ملزمة بتأمين موظّفيها السعوديّين، أخرى يدفعها العامل ذاتيّاً. راجع موقع CCHI لآخر تحديثات اللائحة.

حاسبات ذات صلة

• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (GOSI)
• حاسبة تكلفة تجديد الإقامة
• حاسبة تكلفة العامل/ة المنزلي/ة الإجمالية
• حاسبة ضريبة القيمة المضافة